不少朋友由于种种原因一不小心就成了银行贷款用户，被银行纳入黑名单。银行贷款用户一般是指个人信用很槽糕的人群，所以他们贷款的预期年化利率是很高的。那银行贷款用户贷款预期年化利率是多少呢？
现在，银行贷款用户想要贷款，通常只有经过贷款公司或者民间借贷这两种方法。
一、贷款公司
贷款公司的预期年化利率由贷款公司决定。通常贷款预期年化利率不能多于央行基准预期年化利率四倍，不同的贷款公司和不同的贷款产品都影响这贷款预期年化利率的高低。需要特别提醒一点的是，贷款公司贷款，通常除了贷款的预期年化利率外，还会有管理费、手续费等费用的产生。
二、民间借贷
民间借贷的贷款预期年化利率，就没有一个上限到达规定了。虽然我国规定贷款预期年化利率高出四倍范围就不收到国家法律保护，但目前，依旧有许多民间借贷的贷款预期年化利率是高于或者远远高于基准预期年化利率的。
所以，银行贷款用户申请贷款前，一定要提前做好申请贷款的准备，这样可以在很大程度上避免逾期还款的现象。