贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。不良贷款和次级贷款的关系：贷款五级分类中，除了正常贷款之外，其他贷款都属于不良贷款。总的来说，不良贷款包含次级贷款。
不良贷款的特点：
1、借款人从事跨界经营，客户主营业务不突出，现金流出现断裂。
2、借款人持有信用卡张数较多并且负债过多，长期透支并且额度较大。
3、借款人对外担保过多。
4、借款人过于频繁查询个人征信记录。
5、借款人出现账户流水突然减少或者与个人提供信息严重不相符的情况。
次级贷款特点：
高回报：级贷款利率通常远高于优惠贷款利率，回报较高。
高风险：由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也自然地增大。
次级贷款市场虽然天生存在高风险，但逐步走向成熟需要一个过程。作为一种具有巨大市场潜力的新产品，其价值不能因为存在风险和问题而遭到否定。
次级贷款的全称叫次级抵押贷款，又叫次级按揭贷款。是为不完全符合标准贷款条件如收入不够、银行存款不够或信用评级较差，无法从正常渠道借贷的人所提供的贷款。