小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
1、操作方式不同
商业银行是坐台制，需要存款、贷款的人，都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员，以便为急用钱的朋友实现快速贷款的目的。此外，商业银行是一年收一次款，为减少客户的还款负担、降低风险；小额贷款往往是一周或一个月收一次款，无形中就提高了小额贷款的操作成本。
2、贷款额度不同
商业银行的贷款额度大，少则几百万，多则上亿。而小额贷款一笔只有几千、几万人民币，但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此，小额贷款利息也会相应的高一些。
3、资金来源不同
商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能，也就是说，商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金；而抵押小额贷款金融机构往往不具备吸收存款的功能，只能依靠自有资金进行贷款，成本很高。
4、风险成本不同
银行每笔贷款都要求有抵押，还不了贷款要拍卖抵押品。而小额贷款完全是信用贷款，贷款者没有财产作抵押。因此，小额贷款机构要承担的风险比商业银行大。