等额本息是每月还款额都相等的一种还款方式,那么等额本息法本金和利息比例怎么变化呢?下面就让我们一起来了解一下。
等额本息本金和利息计算方式
等额本息贷款采用的是复合利率计算，比起等额本金，总体利息支出更多，所以，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。具体计算公式如下：
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^还款月数]÷{[(1+月利率) ^还款月数]-1}
每月利息=剩余本金x贷款月利率
每月本金=月还款额-每月利息
举例：某人向银行贷款10万，还款期限5年，年利率年利率4.75%，那么：
月利率=年利率÷12=4.75%÷12≈0.4%
每月还款额=100000×[0.4%×(1+0.4%) ^60]÷{[(1+0.4%) ^60]-1}≈1875.69元
第一个月利息为100000×0.4%= 400元，第一个月本金为1875.69-400=1475.69元；
第二个月利息为（100000-1475.69）×0.4%= 394.10元，第二个月本金为1875.69-394.10=1481.59元；
以此类推，最后五年需要支付的总利息为12541.47 元，需要支付的本息和为112541.47 元。
等额本息本金和利息比例
等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。从以上计算可以看出，等额本息的利息是逐期递减的，所以前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息。
所以，如果计划提前还款，一定要在还款期限中期之前，不然中期以后利息已经还了大半，这时再提前还款也没什么意义了。