国有银行一大好处就是贷款分期手续费低，无其他附加功能，缺点就是门槛高，通过率低，需要申请人个人资质好，信誉高，具体申请方式和流程如下：
一、客户申请：客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交身份证明、收入证明、贷款用途证明、担保证明等资料；
二、签订合同：银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订额度协议，开通网上银行理财版或贵宾版服务；
三、自助用款：借款人登录网上银行，通过贷款管理——贷款用款——个人循环贷款，发起用款；
四、自助还款：借款人登录网上银行，通过贷款管理——贷款还款——提前还款，发起还款，资金实时扣划，只按资金实际使用天数计收利息，不产生其他费用；
五、贷款结清：贷款到期，偿还全部贷款本息后，银行将结清该笔贷款。