信用卡的计息基数、天数和利息如何计算？

问题：贷款专家，您好！请问信用卡的计息基数、天数和利息如何计算？



贷款专家答复：您好！

　　作为信用卡的持卡人，如果您在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息。如果您在到期还款日（含）前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息。但用信用卡取现交易不享受免息还款待遇，银行规定的是自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。持卡人在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利。持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还就最低还款额未偿还部分的 5％支付滞纳金。以上计息天数为自银行记账日起至还款日的实有天数（常规算法为算头不算尾）。

　　假设账单日为每月 7 日，到期还款日为每月 27 日。若 3月 20 日个人消费 10 000 元，且该笔消费款于 3 月 23 日记入信用卡账户（即记账日），则 4 月 7 日对账单上将会列有：本期全部应还款额 10 000 元，最低还款额 1 000 元，从 4月 8 日至 5 月 7 日期间未有其他交易入账。而个人于 4 月27 日缴清全部应还款额 10 000 元，银行不计收利息。如果个人于 4 月 27 日缴清最低还款额 1 000 元，则 5 月 7 日的账单除将列有消费款项未还部分 9 000 元外，还将另列利息224.5 元，利息计算如下：

　　消费款未还部分×日利率×计息天数=利息
10 000×0.0005×35（3月23日至4月26日）=175元
+ 9 000×0.0005×11（4月27日至5月7日）=49.5元
=224.5元

　　如果 4 月 27 日的缴款额为 400 元，则 5 月 7 日的对账单中除列有消费款项未还部分及利息外，还会列有滞纳金600×0.05=30 元。