基准利率是由中国人民银行发布的一种起参照作用的利率，就像市场中流通的商品一样，除了成本以外，还会有个参考价，给到零售商参考，方便最终的定价售卖。
一、基准利率与房贷利率之间的关系
前面也说到了，两者之间其实是一种参考关系，具体表现如下：
1、房贷利率一般会大于基准利率;
2、房贷利率至少等于基准利率，即最低不会低于基准利率。
比如，5-30年基准利率为4.9%，那么同期房贷利率最低是4.9%，银行可以适当上浮10%-30%，即银行房贷利率可以是5.39%-6.37%，若基准利率下降为4.8%，那么房贷利率仍可以是4.9%、5.39%等等，都在上述关系之内，是可行的。
二、基准利率降了房贷会降吗?
1、对已经正常还贷的老客户来说，不会降。
原因有两个方面：
一是贷款合同约定为固定利率，且没有转换成LPR浮动利率，则继续按合同约定执行，即使转换成了LPR浮动利率，也只会随LPR市场报价下降，不会因基准利率降了而下降。
二是从两者关系来看，基准利率降了，房贷利率不变，银行赚了，对风险评估过高;基准利率涨了，房贷利率不变，银行亏了，对风险评估偏低，出现失误，不管怎样，至贷款合同结束前，都只能自行承担，不会改变。
毕竟参考的是当前的基准利率，但预判的可能是30年的房贷利率，一旦同意贷款合同利率固定不变，对双方都是公平的。
2、对还未签订房贷合同的新客户来说，可能会降。
因为基准利率降了，说明社会资金还比较宽松，银行想要增加贷款业务，就会考虑通过降低利率来刺激房贷需求，加上LPR贷款市场报价利率的推行，市场性质更加明显，所以可能会降。
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