二十万如何理财？
方案一：
1.一万元家庭备用金
首先，要预留相当于半年生活费用的家庭备用金。
2.五万元定期存款固定养老
5万元储蓄存款是必须准备的，一旦有什么情况，5万元可以应付万一。甚至有专家建议，保守型的老年投资者的储蓄比例可放宽至资产组合的50%。
3.五万元投资国债
国债风险低，收益高于存款。目前，市场上推出了不同种类的国债，凭证式国债属于传统国债，只要带好现金，即可在银行网点购入等值国债，一般到期之后兑付可获得本金和票面利息，可提前兑付，不可流通转让，逾期不兑付无利息。
4.五万元投资开放式基金
5万元选择开放式基金，获得较高收益。在短期内能达到5%的收益率时，即可考虑抛出，获得实际收益，尤其对老年人而言，相比较整存整取一年的收益率，5%的收益已经十分可观。另外，部分已发行的基金拥有成熟的基金队伍和良好的基础，在低价位购入也不失为上策。
5.两万元投资保险
没有购买过其他商业保险，所以虽然医疗险在这个年龄购买都会比较贵，但如果资金宽裕又看重保障的话，建议可适当规划“大病+意外+医疗险”的组合，这样保障比较充分。
6.最后两万元投资保值增值品种
最后2万元可以兼顾安全与流动性，投资于银行理财产品或者黄金等可以保值增值的品种。在投资于银行理财产品时，不建议张工购买那些浮动收益性的产品，因为一般情况下，用于养老的资金不能承受半点风险。对于老年人理财，还值得关注的就是金银币和黄金。收藏是一个方面，作为赠送小辈的礼物也相当不错。
方案二：
1.和他人一起购买投资门槛较高的理财产品
假如人们拥有20万元钱用于投资理财的话，其实可以将这一部分资金用于和他人一起购买投资门槛较高的理财产品，就比如说信托理财产品，信托理财产品的投资门槛是非常高的，一般信托理财产品的投资门槛达到了百万元以上，在信托投资理财产品门槛较高的情况下，人们凭借自己的资金拥有状况，可能没有办法购买，但是人们又想要购买，就可以考虑找身边的朋友一起购买，获得收益的时候再根据投入的资金来分，这样是非常好的。信托理财产品是一种风险很低，而且收益相对比较高的理财产品，收益也是比较稳定的，唯一的缺点就是投资门槛太高，一些普通的投资者没有办法跨越这一门槛，所以很多人都只能够放弃选择其他的理财产品，如人们身边也有喜欢理财的朋友，而且资金实力差不多相同，就可以多人一起购买。
2.分配购买多个理财产品
这20万除了可以和自己身边的朋友一起购买高门槛的信托理财产品以外，还可以考虑选择其他的方式，也就是利用这20万，来购买一些其他的理财产品，多个理财产品合理的分配资产，这样能够确保人们获得一定收益，也不会有太大的风险。
那么20万可以用于分配购买哪些理财产品呢？10万元钱可以购买银行理财产品，银行理财产品收益稳定风险低，适合绝大多数的理财者购买。5万元钱可以投资黄金产品，黄金理财人们应该不感到陌生，在恰当的时机购买黄金理财产品，人们能够获得的收益是比较有保障的。还有最后剩下的5万元钱，可以分散购买一些其他的理财产品，比如说高收益高风险的股票理财产品，需要长期购买才能够获得较高收益的基金定投理财产品，还有基本零门槛零风险的宝宝类理财产品。
方案三：
20万的资金可以分成三个部分来打理：
1.可以拿10万投资固定收益类理财产品，例如定期存款、保本型基金或者国债。
2.可以拿5万投资风险居中的理财产品，例如股票型基金、混合型基金，可以在银行或者证券公司购买，这种方式其实风险不大，值得尝试。
3.可以拿5万投资股市，得找一家有实力的证券公司，和一位负责任且有经验的理财经理为你服务，这样在一定程度上可以控制风险。