等额本息和等额本金谁抗通胀？

问题：贷款专家，您好！我准备贷款买房。请问这两种还款法，等额本息和等额本金谁更抗通胀？



贷款专家答复：您好！

　　等额本息和等额本金都能抗通胀。因为二者都是分期付款的一种方式。采用分期付款方式时，您所支付的货款是依据合同中约定的价款履行的。由于通胀的客观存在，则可以认为您是以将来的贬值的货币去偿还签合同时确定的固定价款。实质上，买方的实际支出货币减少。这意味着分期付款使买方可以移转通货膨胀的风险。从二者的特点来看，等额本息更抗通胀。

　　从历史上看，通货膨胀是个人资产保值增值最直接的威胁。对于中国这样经济持续稳定发展的国家而言，通货膨胀是一个长期的过程，或将伴随整个国家的崛起。CPI仅仅是经济学家和官员用以衡量通胀的一个数据指标。对于老百姓来说，通胀的影响力更多地体现在货币的购买力上。

　　我们以日常生活用品为例，1978年大米0.16元一斤，猪肉0.85元一斤，自来水0.12元1吨；到了2010年，大米2.28元一斤，涨了13倍；猪肉10元左右一斤，涨了12倍；自来水4元一吨，涨了33倍；

　　这些数据背后显示的正是货币购买力的下降。

　　我们再看两种还款方式的特点：

　　等额本息还款法的特点是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。举例来说，假设购房者向银行贷款50万元，贷款期限20年，按照目前大部分银行商业贷款6.55%的利率，选择等额本息还款法，每个月还款额约3743元。

　　等额本金还款法的特点是借款人前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。举例来说，假设购房者向银行贷款50万元，贷款期限20年，按照目前大部分银行商业贷款6.55%的利率，选择等额本金还款法，首月还款金额为4812.5元，以后每月递减约11元。

　　由两种还款方式的特点我们可以看出，在一个持续通胀时期，等额本金还款法前期支付了更多购买力强的货币，因为物价越往后是越高的。而等额本息还款法由于每月还款额相同，反而在抗通胀上有优势。